TIP 1. Laagste rente niet altijd goedkoopst
 Uit onderzoek van
onderzoeksinstituut Moneyview hoeven
spaarhypotheken met de laagste rente niet altijd de goedkoopste
te zijn. Hoe kan dit nu? Voor het spaargedeelte van de
hypotheek brengen geldverstrekkers kosten in rekening. Uit het
onderzoek blijken deze kosten van invloed te zijn op de netto
maandlast. Lees meer hierover
hier
TIP 2. Keuze variabele rente of vaste rente
Variabele rente wordt vaak een stuk goedkoper aangeboden dan vaste rente,
maar het kiezen voor variabele rente brengt uiteraard ook een financieel
risico met zich mee. Rentestanden kunnen meerdere keren per jaar
gewijzigd worden.
Over de gehele looptijd kan variable rente goedkoop uitpakken,
maar alleen als u financieel het risico kunt (en wilt) nemen op
rentestijgingen in de toekomst. Het is veelal beter om bij lage
rentestanden de hypotheek voor een lange periode vast te
zetten, bijvoorbeeld voor 10 of 20 jaar. Zo bent u verzekerd van een
hypotheek tegen lage kosten. Uiteraard is het verstandig om dit alleen
te doen als de rentestand laag staat!
Daarnaast zijn er bij het kiezen voor variabele rente enkele
valkuilen waarop u dient te letten:
● Geldverstrekkers bepalen vaak zelf wanneer de rentestijginen
en dalingen plaatsvinden, tenzij de rente in verhouding staat
tot het Euribor-tarief. Deze verhouding zorgt ervoor dat
geldverstrekkers beperkter zijn in het toepassen van hoge en snelle
rentestijgingen, of langzamere rentedalingen. Onlangs is de
Autoriteit financiele markten een onderzoek gestart naar hoe
verschillende banken de variabele rente vaststellen.
●
Ook grotere banken zoals ABN, Rabobank en Obvion hanteren
sinds kort geen Euribor tarieven meer. De variabele rente kan
daarmee naar het eigen inzicht van de banken worden bepaald, wat
soms nadelig kan uitpakken voor de consument.
●
Per aanbieder kan de variabele rente aanzienlijk verschillen. Let
hierop bij het afsluiten van een hypotheek met variabele rente!
TIP 3. Welke rentetermijn?
Uit verschillend onderzoek is gebleken dat een korte
rentevastperiode vaak goedkoper is dan een lange
rentevastperiode. Het kan daarom financieel aantrekkelijk zijn
om te kiezen voor bijvoorbeeld een rentevastperiode van bijv. 5
jaar, waarbij de hypotheek goedkoper is dan bij een
rentevastperiode van 20 jaar.
Hierbij moet uiteraard wel worden aangetekend dat het
zekerheidsgevoel minder groot is bij een hypotheek met
een korte rentevastperiode.
|
STAPPENPLAN HYPOTHEEKRENTE |
U heeft een woning aangekocht en u weet hoeveel u moet lenen.
Hoe kan een gunstige rente worden bedongen?
STAP 1.
Op de 1e plaats is van belang hoe kort, of hoe lang u de
renteperiode wilt vastzetten. Hoe langer het rentepercentage
vast staat, hoe hoger dit wordt. Tussen 1 en 10 jaar kan zo'n
1,5 % verschil zitten. Dit is per €. 100.000,- hypotheek een
bruto rente van €. 1.500,- op jaarbasis.
STAP 2.
Vervolgens is de vraag, of de hypotheek kan worden afgesloten op
basis van Nationale Hypotheek Garantie. Zo ja, dan scheelt dat
meestal 0,2 % rente of zelfs meer.
STAP 3.
Ook wordt gekeken naar de hypotheekvorm. Bij spaar- en
beleggingshypotheken is de rente meestal zo'n 0,2 % hoger dan
bij een annuiteiten, leven- of lineaire hypotheek. Voor
uitgebreide uitleg over hypotheekvormen
klik hier.
STAP 4.
Tenslotte kan ook van belang zijn, of u een tophypotheek
nodig heeft (bijvoorbeeld meer dan 90 % van de executiewaarde),
of dat u daaronder kunt blijven tegen een gunstiger rentetarief.
Naast variable en vaste rentes, zijn er een aantal
alternatieven:
Rentelimiet:
De aanvangsrente wordt vastgesteld op basis van een variabele
maandrente.
Daarnaast wordt door aanvrager aangegeven bij welk maximaal
rentepercentage de renteduur voor een langere periode (5, of 10
jaar) moet worden vastgesteld.
De client kan dan nooit voor onaangename verrassingen komen te
staan bij grote rentestijgingen.
Rente Stabiel:
Dit is een variabele rente, waarbij een keer per jaar een
eventuele renteverhoging, of -verlaging over 10 jaar wordt
uitgesmeerd. Dus bij een verhoging (of verlaging) van de
markterente van 1 % wordt de hypotheekrente aangepast met 0,1 %.
Daardoor ontstaat een zeer stabiel renteniveau.
Rente Select:
Een soort variabele rente met een bandbreedte. Rente
verhogingen werken slechts door, als deze een van te voren
vastgestelde limiet te boven gaan. Renteverlagingen worden
direkt doorgevoerd.
Rentebedenktijd:
De renteduur wordt voor een bepaalde tijd vastgezet, waarbij de
klant gedurende de laatste 1, of 2 jaar zelf kan bepalen op welk
moment de rente weer voor een nieuwe periode moet worden
verlengd.
Op internet zijn veel uiteenlopende websites te vinden
die een
actueel renteoverzicht geven. Onderzoek toont aan dat rentes met een
zelfde rentevastperiode sterk uiteen kunnen lopen. Het is
verstandig om de rentes, voorwaardes en hypotheken van verschillende
banken en geldverstrekkers goed te bestuderen.
Renteoverzichten:
http://www.hypotheker.nl
http://www.hypotheekrente.nl
http://www.hypotheekrenteoverzicht.nl
http://www.rente-tarieven.nl/
http://www.hypotheekrente.net/
|
|
disclaimer
